Acheter une résidence principale ou louer en 2025 : guide complet
Acheter une résidence principale est une décision majeure dans une vie, souvent motivée par la stabilité, la valorisation patrimoniale et les avantages fiscaux. Face à un marché immobilier en mutation, nombreux sont ceux qui hésitent encore entre l’achat et la location. Ce guide vous aide à identifier les bénéfices et les inconvénients, à mesurer les impacts financiers de chaque solution, afin de déterminer si investir dans une résidence principale en 2025 est la meilleure option pour vous.
Sommaire :
- Acheter pour un investissement patrimonial
- Focus sur les avantages fiscaux en cas d’achat
- Location : souplesse et maîtrise budgétaire
- Comparaison entre achat et location
- Que retenir et comment faire le bon choix ?
Acheter une résidence principale : un investissement patrimonial
Pourquoi investir dans une résidence principale en 2025 ?
Acheter une résidence principale reste l’un des placements les plus rassurants pour les Français. En 2025, malgré des taux d’intérêt toujours élevés, la propriété offre une sécurité à long terme face aux aléas économiques. Investir dans une résidence principale, c’est se constituer un patrimoine, éviter les hausses de loyer, et transmettre un bien à ses proches.
« Acheter une résidence principale, c’est réaliser un placement indispensable pour protéger son niveau de vie après la vie active afin de ne pas payer un loyer », explique Jean-Michel Hamon, Directeur commercial Lamotte.
Quels sont les coûts cachés de l’achat immobilier ?
Première chose à anticiper : le coût d’achat d’une maison dépasse généralement le prix affiché sur l’annonce immobilière.
Pour avoir une estimation plus juste du montant investi, il faut intégrer dans le calcul les frais de notaire (7 à 8 % dans l’ancien, 2 à 3 % dans le neuf), les charges de copropriété (pour un logement dans un bâtiment collectif), la taxe foncière, souvent en hausse, ainsi que les travaux de rénovation et les travaux d’entretien, qu’ils soient réguliers ou imprévus.
Tous ces éléments doivent être pris en compte dès le démarrage de votre projet pour évaluer correctement la rentabilité d’un achat immobilier.
Financement de l’achat : crédit immobilier, apport et aides
En 2025, les banques demandent en moyenne un apport de 10 à 20 % pour accorder un prêt immobilier. Il est indispensable de comparer les offres de crédit (durée, mensualités, garanties), d’évaluer sa capacité d’emprunt, et de prendre en compte l’assurance emprunteur.
Des nombreux simulateurs d’achat immobilier(1) sont accessibles sur Internet. Ils permettent d’avoir une estimation plus précise des mensualités à venir et du coût total du crédit.
Les avantages fiscaux liés à l’achat d’une résidence principale
L’achat d’une résidence principale offre des avantages fiscaux spécifiques qui ne sont pas disponibles pour l’acquisition d’une résidence secondaire ou d’un bien destiné à la location. Ces avantages ont en effet pour but de favoriser l’accession à la propriété et de soutenir les ménages les plus modestes dans leurs projets immobiliers.
Quelques exemples de dispositifs fiscaux existants :
- le prêt à taux zéro (PTZ) ;
- les aides locales à l’accession ;
- l’exonération de la taxe sur la plus-value.
Ces dispositifs fiscaux et financiers rendent l’achat de résidence principale encore plus attractif, en particulier pour ceux qui se lancent dans l’acquisition d’un premier bien immobilier.
Prêt à taux zéro (PTZ) : avantages pour les primo-accédants
Aide financière accordée aux personnes qui achètent leur première résidence principale, le Prêt à Taux Zéro (PTZ) permet de financer une partie de l’achat sans frais d’intérêt.
Ce dispositif d’aide contribue ainsi à alléger considérablement le coût total de l’opération. Cependant, il est soumis à certaines conditions de ressources.
Depuis l’entrée en vigueur du décret n° 2025-299 du 29 mars 2025(2), et l’extension du PTZ à l’ensemble du territoire, la localisation du bien n’est plus un critère d’éligibilité.
Aides locales à l’accession à la propriété dans certaines communes
Pour encourager l’achat d’une résidence principale, nombreuses sont les administrations locales et collectivités territoriales proposent des aides financières supplémentaires.
Ces aides peuvent prendre la forme de subventions ou d’exonérations fiscales. Elles varient en fonction de la localisation du bien et du budget accordé au logement local.
Elles sont destinées à rendre l’accession à la propriété plus accessible, notamment auprès des jeunes ménages et des familles.
À Nantes, le dispositif 1ère Clé s’adresse aux primo-accédants de moins de 40 ans.
Cette subvention de 3 000 ou 4 000 € (selon la taille du foyer) est versée aux personnes qui souhaitent acheter un bien immobilier neuf ou à rénover dans une commune de Nantes Métropole.
Le dispositif 1ère Clé Nantes Métropole peut être cumulé avec d’autres aides financières, comme le PTZ.
Revente : exonération de la taxe sur la plus-value immobilière
Vous réfléchissez à plus long terme et envisagez de revendre votre propriété d’ici quelques années ?
Lors de la revente de votre résidence principale, vous pouvez bénéficier d’une exonération totale de la taxe sur la plus-value réalisée.
Une condition essentielle à remplir : le bien doit effectivement être votre résidence principale au moment de la vente.
Cette exonération constitue un atout majeur par rapport aux autres types de biens immobiliers.
Louer une résidence principale : souplesse et maîtrise budgétaire
Les avantages de la location immobilière
Louer une résidence principale permet de rester mobile, de s’adapter aux évolutions professionnelles ou familiales, et d’éviter les frais d’entrée très élevés liés à l’achat. C’est une option souvent choisie par les jeunes actifs, les expatriés ou ceux dans une période professionnelle transitoire.
Coût de la location vs mensualités de crédit
Contrairement à l’idée reçue, louer n’est pas toujours synonyme de perte d’argent. Lorsque les taux sont hauts, comme cela a pu être le cas au cours des dernières années, les mensualités de crédit peuvent sensiblement dépasser le loyer pour un bien équivalent.
Un comparatif achat-location personnalisé permet de mesurer :
- le coût global de l’opération immobilière sur 10 ou 20 ans ;
- les économies réalisées ou manquées ;
- la rentabilité du capital mobilisé.
Quels critères pour une location adaptée à vos besoins ?
Le choix d’une location doit reposer sur plusieurs critères essentiels pour garantir confort et praticité. Parmi les éléments les plus importants du logement, on retrouve :
- la proximité des transports, écoles, services ;
- l’état du bien et la qualité de l’isolation ;
- les charges incluses dans le loyer ;
- la durée du bail et la flexibilité du propriétaire.
Un dossier solide avec des revenus stables et un garant peut faire la différence pour accéder aux meilleures offres locatives, particulièrement dans les zones où la demande de logements est élevée.
Comparaison entre achat et location : que choisir en 2025 ?
Entre acheter ou continuer à louer, vous vous interrogez sur le meilleur choix patrimonial en 2025 ? La réponse dépend de votre profil ainsi que de votre vision patrimoniale. Chiffres à l’appui, voici une analyse comparative claire et actualisée, enrichie d’un simulateur indépendant, pour vous aider à prendre une décision alignée avec votre profil d’investisseur.
Acheter ou louer : quelle est la meilleure option selon votre profil ?
Le bon choix dépend de vos objectifs et de votre situation personnelle. Quelques repères pour savoir à quel profil vous correspondez :
- Vous cherchez de la stabilité ?
L’achat est souvent plus rassurant, surtout dans un programme neuf : confort, visibilité sur vos charges, sécurité patrimoniale. - Vous êtes mobile ou prévoyez un changement de vie ?
La location reste souple et évite les frais de revente ou les contraintes liées à la propriété. - Vous avez une épargne solide ?
Acheter vous permet de placer cet argent dans la pierre… à condition de bien choisir le bien. - Votre capacité d’emprunt est limitée ?
Louer peut rester la meilleure option sur du court terme, surtout si vous privilégiez l’investissement locatif à côté.
D’autres questions complémentaires à vous poser :
- Combien de temps pensez-vous occuper votre futur bien ?
- Planifiez-vous un changement professionnel (changement de poste, mutation…) ?
- Avez-vous des projets familiaux particuliers (mariage, enfant…) ?
Simulateur achat vs location : calculer le vrai coût sur 10 ans
Les outils de simulation comme celui de Meilleurtaux.com ou PAP.fr comparent les principaux facteurs à étudier sur la durée. Cela intègre l’évolution des loyers, le capital remboursé en cas d’achat, les frais d’acquisition et d’entretien.
Les données côté achat : apport, frais de notaire, mensualités, revente, entretien, plus-value éventuelle.
Les données côté location : loyers cumulés, épargne disponible, rentabilité alternative, absence de charges propriétaires.
Exemple concret avec Meilleurtaux.com : un bien à 280 000 €, acheté avec 30 000 € d’apport.
Sur 10 ans, le coût réel (en intégrant les frais et la valorisation potentielle) peut être inférieur à celui de la location… mais tout dépend du placement de l’épargne alternative si vous louez.
Selon les zones géographiques et les projets, la location peut être plus rentable à court terme, mais l’achat l’emporte souvent sur le long terme (>10 ans).
L’achat, un choix gagnant pour se constituer un patrimoine
Acheter, c’est verrouiller votre avenir. L’acquisition de votre résidence principale permet de capitaliser, mais immobilise des fonds.
Les atouts de l’achat, d’autant plus sur le marché du neuf :
- un actif tangible qui prend de la valeur ;
- des performances énergétiques optimales (RE2020) ;
- une mensualité en remplacement d’un loyer, avec à la clé un actif en votre possession ;
- des avantages fiscaux liés à la primo-accession, comme le PTZ.
La location, un vrai levier de rentabilité et d’enrichissement
Louer, à l’inverse, offre une option de flexibilité, qui peut même devenir une stratégie gagnante. Cla vous laisse ainsi la possibilité d’investir autrement votre épargne, par exemple :
- au sein d’une société civile de placement immobilier (SCPI) ;
- en bourse ou en crypto ;
- dans l’achat d’une résidence secondaire.
D’autres avantages de la location méritent d’être soulignés. En louant, vous conservez une épargne mobilisable immédiatement, à utiliser pour d’autres projets ou pour placer sur des supports plus rentables. Vous évitez aussi certains coûts sous-estimés de la propriété : l’assurance emprunteur, la taxe foncière, les travaux, les frais de revente…
Conclusion : que retenir et comment faire le bon choix ?
Acheter une résidence principale n’est plus un automatisme, mais un véritable choix stratégique. Il doit être réfléchi à la lumière de vos projets de vie, de votre situation financière et des réalités du marché immobilier. Location ou achat ? Il n’y a pas de bonne réponse universelle, mais une bonne décision pour vous.
Le choix n’est pas seulement économique, mais aussi stratégique et psychologique.
La meilleure solution est souvent celle qui s’intègre dans une stratégie globale d’enrichissement, pas uniquement dans une logique de “logement”.
Vous envisagez d’acheter une résidence principale cette année ? Entre les taux d’intérêt, les prix de l’immobilier et l’évolution du marché locatif, chaque situation mérite une analyse personnalisée. Avant de trancher entre achat ou location, pensez à bien définir vos priorités de vie. Nous vous conseillons aussi à utiliser un simulateur de crédit pour vous appuyer sur des chiffres concrets.
Dernier point : n’hésitez pas à échanger avec des experts en financement et en immobilier. Les conseillers Lamotte sont à ce titre de précieux atouts pour faire mûrir votre réflexion et accompagner votre projet dans les meilleures conditions.
(1) Source : Service-public.fr, le site officiel de l’administration française – Calculateur de crédit immobilier (estimer sa capacité d’emprunt)
(2) Source : Legifrance.gouv.fr, le service public de la diffusion du droit – Décret n° 2025-299 du 29 mars 2025 relatif aux prêts ne portant pas intérêt consentis pour financer la primo-accession à la propriété
